Un fondo de inversión es un instrumento financiero que concentra las diversas aportaciones llevadas a cabo por un grupo de personas que ha decidido invertir cierta cantidad de dinero.
Se trata, por lo tanto, de una Institución de Inversión Colectiva (ICC) que se constituye como resultado de todas las contribuciones llevadas a cabo por los inversores. El total de todas estas aportaciones se invierte en distintos instrumentos financieros de diferentes tipos. ¿Y qué podemos obtener al invertir en fondos de inversión? Al apostar por este instrumento,el inversor tiene acceso a mercados a los que le resultaría muy difícil acceder de forma individual. Además, los fondos ayudan a diversificar las inversiones. Al mismo tiempo, al decantarse por ellos, los ahorros quedan en manos de profesionales que gestionan las inversiones y analizan las oportunidades de mercado con el objetivo de buscar las mejores opciones y saber cuándo es más rentable.
Una de las ventajas de los fondos de inversión es que brindan la posibilidad de que los inversores puedan acceder a distintos mercados financieros e invertir en diferentes activos, diversificar inversiones y plazos y desarrollar estrategias. Al mismo tiempo, ofrecen un alto grado de flexibilidad a la hora de su liquidación o traspaso, así como beneficios fiscales en muchas geografías.A la hora de invertir en fondos de inversión, entran en escena una serie de figuras clave, sin las cuales la función no puede comenzar. Estas figuras son, en primer lugar, la persona que lleva a cabo la inversión, a la que llamaremos partícipe; después, como asesora, interviene una sociedad gestora, cuya finalidad es invertir el capital que los partícipes han decidido destinar a los activos financieros que forman parte de la cartera del fondo de inversión como pueden ser, por ejemplo, los fondos de renta fija o los de renta variable. Dicha sociedad gestora tendrá, a su vez, una gama de productos donde se recogerán las características y las condiciones de dicho fondo. Por último, interviene una entidad depositaria, cuyo fin es custodiar el dinero, es decir, el patrimonio del fondo, y que, al mismo tiempo, se hace cargo del control de todas las actividades de la gestora, en nombre de los ya mencionados partícipes.
Los fondos de inversión son, por lo tanto, vehículos que concentran el dinero de los inversores para, posteriormente, invertirlo en activos financieros. Por lo tanto, su valor dependerá de los activos que contenga el propio fondo, y su rentabilidad, del rendimiento de todos ellos. Cuando una persona decide invertir su dinero, desea saber cuáles son las mejores opciones, y para ello, explora el mercado con el objetivo de hacer una selección en función de la rentabilidad, los plazos o la garantía, entre otras cuestiones.
Existen numerosos tipos de fondos de inversión, y cada uno de ellos, a su vez, puede tener una o más características de las siguientes:
- Fondos monetarios, donde se invierte en instrumentos a corto plazo de renta fija.
- Fondos de inversión inmobiliaria, que no poseen carácter financiero.
- Fondos de inversión extranjeros y con autorización para ejecutarlos en terceros países.
- Fondos de renta fija, renta variable o mixtos.
- Fondos total o parcialmente garantizados, que dependen en función de si aseguran el total de la inversión llevada a cabo.
- Fondos de gestión pasiva, que replican el movimiento de un índice específico.
- Fondos de retorno absoluto, cuya finalidad es lograr rentabilidad independientemente de la situación del mercado.
- Fondos de inversión libre, cuyo objetivo es maximizar la rentabilidad con independencia de las tendencias del mercado.
- Fondos globales, que poseen normas específicas.
Antes de decantarse por un fondo de inversión, es importante conocer los riesgos, costes y características de los mismos, así como dedicar el tiempo necesario para tomar una decisión con conocimiento e información suficiente. En este sentido, puede ser útil obtener información por escrito, poder aclarar todas las dudas, y asegurar que el producto contratado es el más idóneo para cada tipo de perfil. Para todo ello, contamos con la posibilidad de usar un simulador de fondos de inversión, es decir, una especie de calculadora que nos permitirá saber cuánto debemos invertir si queremos una rentabilidad específica, además del test de conveniencia, llevado a cabo por las gestoras para certificar si el producto se ajusta a la naturaleza del inversor. A la hora de elegir un fondo de inversión, es recomendable reflexionar sobre la situación personal del inversor y los objetivos personales de cada uno, así como del nivel de riesgo que se está dispuesto a asumir. De este modo, la persona podrá llevar a cabo una inversión acorde a su perfil y sus circunstancias.
Mi nombre es Andrés R. Hassen Licenciado en Economía y Finanzas, y espero poder ayudaros a través de nuestros modelos de gestión empresarial. Creemos que esta es la mejor forma de ofrecer a nuestros clientes y no clientes un servicio de calidad que supere sus expectativas en cualquier lugar del mundo.Nuestro lema es lo importante para el cliente, es importante para nosotros.
